Il existe un large éventail d’investissements disponibles pour les particuliers en France. Mais quels sont les investissements les plus rentables et où puis-je les trouver ? De l’immobilier à la bourse, en passant par les placements exonérés d’impôt, nous dressons la liste des investissements les plus rentables !
Plan de l'article
Le prix de la rentabilité
Avant d’aller au cœur de la question, il est bon de rappeler quelques fondamentaux. En termes d’investissement comme dans de nombreux autres domaines, on ne peut pas avoir de beurre et de beurre. Les investissements les plus rentables seront donc choisis :
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- plus fluctuant,
- moins disponible,
- ou un peu des deux.
Il n’est donc pas nécessaire de rechercher un investissement sans risque et toujours disponible et rentable.
Vision globale
Le graphique ci-dessous vous donne un aperçu de la plupart des principales catégories d’investissement.
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Sans surprise, c’est le stock , avec des investissements en actions qui sont en tête de ce classement, avec une rentabilité moyenne de 8,5% par an et c’est le livret A qui clôture le marché avec 0,5% (en réalité, on peut trouver encore moins rentable avec d’autres livrets non fiscaux comme le CEL).
Cela vous donne un aperçu des grandes lignes, mais n’en dit pas beaucoup sur les frais, les risques et la fiscalité. Le diable se cache dans les détails, alors entrons dans les détails des investissements les plus rentables.
#1 — Le marché boursier, l’investissement le plus rentable
Le marché boursier est l’investissement le plus rentable à long terme. Et cela s’explique très simplement : ce sont les entreprises qui sont à l’origine de la majorité des richesses créées, et en devenant actionnaire de ces entreprises, vous captez une grande partie de cette richesse.
Avec un portefeuille d’actions bien diversifié, vous pouvez obtenir un rendement d’environ 8,5 % par an. Toutefois, cette le chiffre reste une moyenne. En effet, le principal défaut du marché boursier est sa volatilité. Cela signifie qu’une année, vous pouvez gagner 5, 10 ou 15 % et perdre 5 % l’année suivante. Mais ce qui compte, c’est que sur 10 ou 15 ans, vous serez un gagnant. C’est dans ce sens que la bourse est faite pour le long terme.
Voici une illustration de la performance de MSIC World, un indice boursier diversifié à l’échelle mondiale :
De plus, contrairement à une idée communément acceptée, investir dans des bourses d’études n’est pas compliquéExemple de performance du marché : l’indice MSCI World. Là où l’on constate que malgré les fluctuations à la hausse et à la baisse, le marché boursier est très rentable à long terme. et ne nécessite pas une connaissance approfondie des marchés financiers. Pour mettre en place un portefeuille boursier simple et efficace, en quelques minutes, nous vous recommandons de lire notre guide « Comment bien investir en bourse ?
» Sinon, pour prendre des mesures directes, la première étape est pour ouvrir un compte dans lequel vous pouvez acheter des actions ou des paniers d’actions (sous forme de fonds d’investissement ou d’ETF). À ce stade, la fiscalité entre en jeu et deux types de comptes seront plus rentables :
- PEA (Savings Plan in Action), totalement exonéré d’impôt après 5 ans de détention ;
- Assurance vie, partiellement exonérée d’impôt après 8 ans de détention mais très avantageuse pour la succession.
Il ne reste plus qu’à faire attention aux coûts. Pour cela, retrouvez nos comparaisons avec les meilleurs PEA et les meilleures assurances vie !
La bourse en résumé
- Rentabilité : entre 8 et 10 % par an
- À privilégier : pour le long terme
- Billet d’entrée : de 50 à 1 000€
- Par défaut : grandes fluctuations, qui peuvent être réduites en diversifiant
- Fiscalité : avantageuse avec PEA et life
- En pratique :assurance le meilleur PEA ici et la meilleure assurance vie là-bas
#2 — Le financement participatif immobilier, le plus rentable à court terme
financement participatif immobilier permet de financer des projets de développement immobilier. Il s’agit généralement de la construction d’un bâtiment dans le but de le vendre (ou de vendre les appartements individuellement). Avec le financement participatif immobilier, vous prêtez de l’argent au promoteur. Le À la fin de l’opération, le promoteur immobilier vous rembourse avec des intérêts pouvant atteindre 8 % par an, parfois plus.
Une opération de financement participatif immobilier dure généralement de 1 à 3 ans. Il s’agit donc d’un investissement idéal si vous souhaitez investir à court terme. Mais attention, une fois votre financement terminé, vous devrez attendre l’opération pour récupérer votre argent, vous ne serez pas capable de le déverrouiller avant. C’est le principal inconvénient de ce placement. Mais si vous êtes sûr de ne pas avoir besoin de cet argent, ce n’est pas un problème.
Il existe également un risque de perte en capital avec le financement participatif immobilier : un promoteur peut faire défaut et ne pas vous rembourser la totalité de votre investissement, ou vous rembourser en retard. Même si cela est rare, pour réduire les risques, envisagez de vous diversifier en investissant dans plusieurs projets et sur plusieurs plateformes. Une alternative sans risque consiste à passer à un compte à terme.
Le crowdfunding immobilier en résumé
- Rentabilité : environ 8 %
- À privilégier : pour le court/moyen terme
- Billet d’entrée : de 20 à 1000€
- Par défaut : économies complètement bloquées
- Fiscalité : aucun avantage (impôt sur les fautes)
- En pratique : les meilleurs sites de crowdfunding réels
domaine
#3 — SCPI, un investissement qui rapporte chaque mois
SCPI vous permet d’investir dans l’immobilier sans ses inconvénients : vous n’avez pas besoin de gérer vous-même l’entretien et la location d’un appartement, les professionnels le font pour vous !
Un SCPI investit dans un parc immobilier de plusieurs dizaines de bâtiments résidentiels, de magasins ou de bureaux. Grâce à SCPI, vous bénéficiez donc d’un loyer régulier. Par conséquent, le SCPI est particulièrement adapté aux personnes qui ont déjà un patrimoine établi et qui souhaitent en tirer un revenu régulier , par exemple pour un complément à la retraite.
L’échec de SCPI est dû à leurs frais élevés (en particulier les frais d’entrée). Pour que votre investissement dans SCPI soit rentable, il est donc nécessaire de conserver votre SCPI pendant plusieurs années afin d’amortir les frais d’entrée.
La taxation de SCPI est un autre de leurs lacunes. Les loyers SCPI sont en fait soumis à l’impôt sur le revenu. Pour réduire la facture, vous pouvez investir dans SCPI par le biais d’une assurance vie. Vous trouverez dans notre comparatif les meilleures assurances vie pour acheter SCPI.
Le SCPI en bref
- Rentabilité : de 4 à 5 %
- Pour favoriser : générer des revenus réguliers
- Billet d’entrée : environ 1 000€
- Valeurs par défaut : frais d’entrée élevés
- Fiscalité : peut être avantageuse, à moins d’investir par le biais d’un SCPI
- En pratique : le meilleur SCPI
#4 — Le fonds euro, l’investissement garanti le plus rentable
Comme nous l’avons vu, si vous recherchez un investissement vraiment rentable, vous ne pouvez pas éviter de prendre des risques. Même ainsi, si vous souhaitez avoir un investissement garanti, le plus rentable d’entre eux seront le fonds de l’euro.
Le fonds en euros est un fonds de capital garanti proposé dans le cadre de l’assurance vie et du plan d’épargne-retraite (PER).
- Dans le cadre de l’assurance vie, l’argent reste disponible en tout temps.
- Dans le cadre d’un PER, votre épargne est bloquée jusqu’à la retraite. En revanche, le PER vous permet de déduire le montant de vos paiements de vos revenus fiscaux, ce qui devient plus rentable.
Le PER peut être une solution intéressante si vous payez beaucoup d’impôts et que vous n’êtes qu’à quelques années de la retraite, afin que votre épargne ne soit pas gelée très longtemps. Cela en fait un placement idéal pour les seniors. Si vous êtes intéressé, vous trouverez le meilleur PER dans notre comparaison.
Vous pouvez également utiliser le fonds en euros d’assurance vie pour constituer votre épargne de précaution. C’est toujours plus rentable qu’un livret !
Le fonds en euros en résumé
- Profitabilité : entre 1 et 2%
- À privilégier : pour vos économies de précaution
- Billet d’entrée : à partir de 100€
- Défaut : garanti, mais pas très rentable
- Fiscalité : avantageuse avec l’assurance vie et le PER
- En pratique : le meilleur PER ici et la meilleure assurance vie là-bas
